Залог и арест по долговым обязательствам

1. Залог при договоре займа - определение.
2. Местонахождение залогового имущества.
3. Составление договора залога.
4. Арест при неоплате долга.

Залог при договоре займа - определение.

       При заключении договора займа денежных средств между физическими лицами, очень хорошим козырем в Ваших руках будет составление наряду с договором займа, договора залога имущества. На практике это происходит одновременно, то есть сделка по займу, передача денег и сделка по передаче залога. Залог – это фактическое обеспечение взятых обязательств, гарантия для того, кто дает деньги в долг. В случае невыполнения финансовых обязательств должником, залогодержатель вправе обратить взыскание на залоговое имущество, т.е. забрать имущество себе или продать это имущество. Договор залога побуждает должника к своевременному надлежащему исполнению возложенного на него договором обязательства по возврату взятой в долг суммы. Также договор залога создает кредитору дополнительные гарантии, что в случае ненадлежащего исполнения должником обязанности по возврату долга кредитор будет иметь возможность удовлетворить свои требования за счет имущества, переданного в залог, либо за счет третьих лиц – поручителей. Физические лица вправе самостоятельно определять форму соглашения, но договор залога имущества между физическими лицами все же должен содержать обязательные пункты – полные персональные данные обеих сторон; из договора должно чётко вытекать, что заемщик согласен на передачу своего имущества под залог; полные характеристики залогового имущества; сроки погашения долговых обязательств; обязанности сторон и ответственность за их нарушение. Физические лица вправе передавать любое имущество, которое может отчуждаться и на которое может обращаться взыскание. Стороны вправе самостоятельно определить стоимость залога, но в ряде случаев рекомендуется провести независимую экспертизу. Тот же автомобиль со временем становится дешевле, а договор залога имущества физических лиц может заключаться на несколько лет. Оценщик может просчитать все риски и определить примерную стоимость транспортного средства через несколько лет.

Местонахождение залогового имущества.

      При заключении договора залога сторонам также надлежит определить, у кого будет находиться залоговое имущество на время действия договора. В соответствии с законом, заложенное имущество остается у залогодателя, т.е. у должника, но также залоговое имущество может и передаваться на хранение залогодержателю, т.е. займодавцу. Предмет залога может быть оставлен у залогодателя под замком и печатью залогодержателя. Например, если в качестве предмета стороны определили ювелирные украшения, то они могут быть помещены в сейф по местожительству или по месту работы должника. Сейф опечатывается бумажной лентой либо наклейкой, которую невозможно не повредить при попытке отклеить или открыть сейф. На бумаге кредитор собственноручно делает запись о времени опечатывания сейфа и ставит роспись. При составлении договора займа, обеспеченного залогом, договор залога составляется в виде отдельного письменного договора и является неотъемлемой частью договора займа.

Составление договора залога.

      В соответствии со ст.339 ГК РФ в договоре о залоге должны быть указаны предмет залога и его оценка, существо, размер и срок исполнения обязательства, обеспечиваемого залогом. В нем должно также содержаться указание на то, у какой из сторон находится заложенное имущество. Договор о залоге должен быть заключен в простой письменной форме с соблюдением всех правил, предъявляемых к договорам такого типа. Данное положение установлено законом (п. 2 ст. 339 ГК РФ), а его несоблюдение влечет недействительность договора залога. Нотариальная письменная форма договора залога недвижимости и залога движимого имущества или прав на него требуется в том случае, если главный договор заключен в нотариальной форме. Договор о залоге недвижимого имущества (ипотека) обязательно должен пройти государственную регистрацию. При этом в случае если в залог оставляется недвижимое имущество, то по отношению к такому имуществу применяются ограничения на продажу, дарение, мену на весь период действия договора займа. Закон может предусмотреть учет или регистрацию договора о залоге и залогов в силу закона отдельных видов движимого имущества. Несоблюдение положений о форме договора, а так же факта государственной регистрации свидетельствует о его недействительности только в случаях, оговоренных законом или договором.

Арест при неоплате долга.

       Есть договор займа, подписанный сторонами. Деньги возвращены не были и Вы обратились в суд с соответствующим иском, взыскали с должника сумму основного долга и другие суммы, получили на руки решение суда и исполнительный лист. И тут встает вопрос, как быть дальше? В данной ситуации выход только один. Вы обращаетесь в службу судебных приставов исполнителей, которые обязаны в установленные законом сроки, а они составляют 3 суток с момента поступления к ним исполнительного документа, возбудить исполнительное производство, после чего дают должнику 5 суток для добровольного погашения имеющейся задолженности. Если в установленные сроки, должник не погасил имеющуюся задолженность, то служба судебных приставов начинает применять к должнику различные негативные санкции, которые не приятны (ограничение выезда за границу, ограничение выезда за пределы РФ, ограничение управления транспортными средствами, аресты имущества, счетов и многое другое). Если изначально договор займа заключался одновременно с договором залога, то тут все гораздо проще. Залоговое имущество уйдет как говорят с молотка, т.е. залоговое имущество продадут на торгах и деньги вернут займодавцу.